Pourquoi s'y pencher ?
Les enjeux de l'assurance-vie
Performance
L’assurance-vie est un outil d’épargne particulièrement performant pour votre patrimoine. Elle possède de nombreux supports d’investissement : actions, obligations, immobilier… Particulièrement liquide et souple, c’est le placement idéal pour votre épargne.
Fiscalité
La fiscalité de l’assurance-vie est particulièrement intéressante. La loi Pacte de 2019 a simplifié l’imposition sur les retraits puisqu’il n’y a plus de pénalité sur ceux effectués avant 8 ans. Après 8 ans, l’abattement de 4 600 € (9 200 € pour un couple) perdure.
Transmission
L’assurance-vie est un instrument extrêmement utile dans la préparation de la transmission de votre patrimoine. Vous pouvez ainsi adapter votre stratégie en pour baisser les droits de succession ou pour choisir de privilégier tel ou tel bénéficiaire.
Notre expérience à votre service
AMBRE Gestion de Patrimoine
Un savoir-faire spécifique à l'assurance-vie
Fort de nos nombreuses années d’expérience dans la gestion d’actifs en banque et en société de gestion, nous avons sélectionné pour vous, en toute liberté, les meilleurs produits parmi un large panel de solutions proposées par des partenaires prestigieux dans le domaine.
Nous avons également choisi les meilleurs gérants de chaque catégorie d’actifs, notamment en termes de couple rendement/risque. Cette sélection repose aussi sur des critères de constance dans la performance, d’ancienneté de l’équipe de gestion et d’accès aisé à celle-ci, grâce au réseau et aux relations privilégiées que nous avons construit pendant toutes ces années dans la gestion d’actifs.
Nous veillons enfin à ce que chaque société de gestion ne représente pas une part trop importante de vos actifs pour minimiser les risques.
Les étapes pour réussir
L'investissement en assurance-vie
1 - Entretien
Pour une relation de confiance, il est important de bien se connaitre.
Votre conseil en gestion de patrimoine vous présentera son métier, ses compétences, ses obligations ainsi que ses différents types de rémunération. Il décrira aussi les règles qui régiront votre relation avec lui.
De votre côté, il sera important de communiquer vos attentes, vos objectifs, vos ressources et enfin vos contraintes. Cet entretien sera la fondation nécessaire à la construction d’une relation fructueuse.
2 - Recueil des informations
À cette étape, c’est vous qui travaillez. Il est important pour le cabinet de connaitre l’état et la structure de votre patrimoine, ainsi que la la part du montant à investir dans le contrat d’assurance-vie dans vos avoirs.
Par ailleurs, vous serez amener à répondre à un questionnaire qui établira votre profil investisseur.
Il sera ici question de cerner vos attentes, vos objectifs, votre horizon de placement mais surtout vos connaissances, votre expérience des marchés financiers et enfin votre appétence au risque.
3 - Proposition
Notre cabinet vous présentera une proposition d’investissement.
Elle comprendra notamment le contrat que nous avons choisi pour vous et pourquoi nous le préférons à d’autres et l’allocation de vos avoirs sur les différents actifs financiers en adéquation avec votre profil investisseur, votre horizon de placement et vos objectifs.
Il y sera aussi détaillé, en toute transparence, l’impact des divers frais qui impacteront la performance final de votre placement.
4 - Investissement
Une fois notre proposition acceptée, nous mettons en oeuvre la souscription (souvent de manière dématérialisée) de votre contrat d’assurance-vie et l’investissement de vos avoirs sur les différents supports choisis.
En fonction des conditions de marché et en fonction de l’importance des sommes versées dans votre patrimoine, il sera établi un échéancier d’investissement progressif pour diminuer les risques.
5 - Suivi
Si vous avez manifesté l’envie de vous conseiller sur la durée alors chaque investissement sera « monitoré » pour vérifier que son comportement est bien celui attendu lors de la construction du portefeuille.
Des arbitrages pourront vous être conseillés si un fonds choisi s’éloigne trop de sa tendance historique ou si le portefeuille perd son équilibre de départ en raison des variations des différents actifs qui le composent.
Assurance vie
Vous souhaitez tirer le meilleur de vos investissements ?
Pour réussir son investissement en assurance-vie, il ne faut rien laisser au hasard. Au contraire, il convient de suivre une procédure bien précise pour optimiser les choix à effectuer pour la pleine réalisation de vos objectifs.
Une approche globale et personnalisée de votre épargne, intégrant l’analyse et l’optimisation des clauses bénéficiaires, afin de sécuriser la transmission et renforcer la cohérence de votre stratégie patrimoniale…
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